Strategie di pianificazione fiscale per pensionati



Alcune strategie di pianificazione fiscale disponibili ai pensionati

La progettazione avanzata può andare molto a mantenere le tasse più gestibili possibile quando raggiungete gli anni di pensionamento, ma può sembrare un po 'una sfida se non comprende tutte le opzioni a tua disposizione. Quando capisci come il tuo reddito da pensione sarà tassato, puoi scegliere le strategie giuste per mantenere il tuo conto fiscale il più basso possibile. I pensionati hanno un certo controllo sulle loro situazioni fiscali perché possono decidere quanto vogliono o hanno bisogno di ritirarsi dai loro diversi piani di pensionamento.

Deduzioni e esenzioni

Sfrutta pienamente le deduzioni standard o dettagliate e le esenzioni personali. Tutto questo aiuta a determinare quanta parte del tuo reddito sarà esentasse. I pensionati possono coordinare le distribuzioni imponibili con i loro pagamenti ipotecari, tasse immobiliari e spese mediche.

Accelerare i contributi pensionistici

Considerare l'accelerazione delle distribuzioni di pensione se si dispone di molte detrazioni disponibili. Puoi prelevare più fondi per la pensione di quanto non sia necessario in un anno in cui le detrazioni superino il reddito imponibile. Evitate di potenzialmente pagare più tasse in un futuro anno se prendete più prelievi considerevoli ora, quando hanno zero o un tasso d'imposta basso, piuttosto che più tardi.

Mantenere al minimo le distribuzioni tributarie spinge più redditi agli anni fiscali futuri se si prevede che rientrerai in una fascia di imposta minore in quel momento.

I contribuenti devono iniziare a ritirare i fondi dai piani 401 (k) e IRA tradizionali quando raggiungono l'età 70 1/2. Le distribuzioni devono iniziare entro il 1 ° aprile dell'anno successivo all'anno in cui raggiungono quel compleanno. Questa è la "data di inizio richiesta". L'importo minimo da distribuire è il saldo del tuo conto diviso per le cifre di aspettativa di vita pubblicate dall'IRS nella pubblicazione 590.

È possibile utilizzare calcolatrici basate sul web per stimare le vostre distribuzioni minime richieste. Programma di ritirare almeno l'importo minimo richiesto dai tuoi account IRA e 401 (k). Roth IRAs e Roth 401 (k) sono esenti dalle regole di distribuzione minime richieste.

Il credito d'imposta per gli anziani

Non trascurare il credito per gli anziani

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Questo credito fiscale speciale può essere richiesto dai contribuenti che abbiano compiuto 65 anni o più, ma la cui qualifica richiede una pianificazione attenta: il reddito lordo rettificato deve essere inferiore a determinati limiti. Massimizzare il reddito fiscale I contribuenti possono escludere fino a $ 250.000 dalla tassa di capital gain quando vendono la loro casa principale.Questa cifra raddoppia a $ 500.000 se sei sposato. Anche gli interessi guadagnati dalle obbligazioni municipali sono esenti da imposte.

Quanto il reddito pensionistico è tassato

I pensionati spesso ricevono proventi da una varietà di fonti, tra cui benefici per la previdenza sociale e distribuzioni da pensioni, rendite, IRA e altri piani di pensionamento. Ognuno è soggetto a regole fiscali leggermente diverse.

Social Security

I tuoi vantaggi per la previdenza sociale potrebbero essere totalmente privi di imposta o parzialmente fiscali a seconda del tuo reddito complessivo proveniente da tutte le fonti. Dimostrando quanti benefici saranno inclusi in quanto reddito imponibile comporta un certo matematico, ma vale la pena fare per scopi di pianificazione e dovrai comunque fare i calcoli a tempo di imposta.

Reddito pensionistico o reddito

Il reddito della rendita o della rendita potrebbe essere totalmente o parzialmente imponibile.

Le vostre distribuzioni saranno totalmente imponibili se tutti i contributi alla tua pensione sono stati effettuati con dollari differiti di imposta. Ma se hai contribuito a qualsiasi dollaro dopo le imposte per finanziare il tuo piano, avrai qualche costo nel contratto di piano. Una parte delle vostre distribuzioni sarà un recupero fiscale di tale base di costo e solo il resto sarà il reddito imponibile.

La pubblicazione IRS 575,

Reddito pensionistico e annuo,

fornisce informazioni complete sulla determinazione dell'imposta imponibile, ma il tuo amministratore del piano dovrebbe essere in grado di calcolare la parte imponibile della tua distribuzione di pensione per te. Contattare l'amministratore per scoprire quali saranno i pagamenti per la pensione e quale parte di tali pagamenti sarà considerata imponibile. Distribuzioni IRA Le distribuzioni dal tuo conto pensionistico individuale potrebbero anche essere totalmente imponibili, parzialmente imponibili o completamente prive di imposta. Dipende dal tipo di IRA che hai. Se hai un IRA tradizionale deducibile, le tue distribuzioni saranno totalmente imponibili. Hai contribuito i fondi utilizzando dollari deducibili dalle tasse e la tassa è differita sia sui contributi che sui guadagni finché non sono stati ritirati.

Se hai delle basi in un IRA tradizionale non deducibile, le tue distribuzioni saranno parzialmente imponibili. Una parte della tua distribuzione rappresenta un ritorno dell'investimento non deducibile e questa parte viene recuperata senza imposte.

Le distribuzioni da parte di Roth IRA sono totalmente prive di tassa se soddisfano due requisiti fondamentali: il tuo primo contributo di Roth IRA è stato effettuato almeno cinque anni prima di qualsiasi distribuzione e i fondi vengono distribuiti dopo aver raggiunto la età 59 1/2 .

401 (k) Piani

Le distribuzioni del piano 401 (k) del tuo datore di lavoro sono totalmente imponibili poiché i contributi sono stati esclusi dal reddito imponibile al momento della loro costituzione. Le distribuzioni dei conti Roth 401 (k) sono trattate come le distribuzioni Roth IRA.