Vantaggi per la sicurezza sociale per le vedove e le vedove

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Le norme sulla raccolta di un beneficio vedova sociale sono complicate. La quantità di prestazioni che un coniuge superstite può ottenere dipende da fattori come la loro età, l'età del deceduto e se il coniuge che ha deceduto aveva iniziato i propri vantaggi o no. Per molte vedove e vedove, ci sono modi per ottenere vantaggi superiori, ma devi conoscere le regole.

Le norme sulla raccolta di un beneficio vedova sociale sono complicate. La quantità di prestazioni che un coniuge superstite può ottenere dipende da fattori come la loro età, l'età del deceduto e se il coniuge che ha deceduto aveva iniziato i propri vantaggi o no.

Per molte vedove e vedove, ci sono modi per ottenere vantaggi superiori, ma devi conoscere le regole. Troppe vedove e vedove fanno una decisione rapida e perdono soldi perché non comprendono tutte le scelte disponibili.

Si paga per fare il tuo lavoro prima di chiedere un beneficio sociale di vedova / vedovo. Ecco cosa devi sapere.

Chi è ammissibile?

Se sei stato sposato per nove mesi o più a qualcuno che è scomparso, e avevano lavorato abbastanza a lungo che alla pensione avrebbero ricevuto la propria sicurezza sociale (anche se non avevano ancora iniziato a beneficiare), allora siete idonei per un vantaggio vedova / vedovo. L'età più antica è possibile raccogliere una prestazione di vedova e vedova per la sicurezza sociale è di 60 anni. (Se si prende cura di un figlio dei defunti di età inferiore ai 16 anni, ulteriori benefici possono essere disponibili anche se non hai raggiunto l'età di 60 anni. )

se sei 60 anni e il coniuge deceduto è 55 anni al momento della morte, avresti diritto a ricevere una prestazione di vedova / vedovo, anche se non avevano iniziato i propri vantaggi. Come funziona

Lo schema seguente descrive come funziona il bene vedova / vedovo e copre le prestazioni di pensionamento previdenziali per un coniuge superstite senza dipendenti.

Se hai figli a carico, i benefici per i bambini possono essere disponibili e funzionano in modo diverso rispetto ai vantaggi offerti da vedove / vedove.

Quanto si può ottenere?

L'importo del beneficio vedova sociale che puoi ricevere come sopravvissuto dipende da quattro cose.

L'importo primario di assicurazione del coniuge defunto (PIA), che è l'importo che avrebbero ricevuto alla loro età di pensionamento totale (FRA). (FRA varia per anno di nascita.)

  1. Se il coniuge defunto avesse iniziato a raccogliere benefici.
  1. Che il coniuge defunto raggiunse la loro FRA prima della loro morte.
  2. L'età del coniuge superstite.
  3. Diamo un'occhiata a come questi fattori influenzano la quantità di vantaggio vedova. Seleziona lo scenario che segue per te o qualcuno che conosci per vedere quale insieme di regole si applica.

Se il coniuge deceduto avesse già iniziato i benefici ...

e aveva iniziato benefici prima di raggiungere la FRA

  • , tu come coniuge superstite ha diritto al più grande di quello che il coniuge deceduto ha ottenuto o 82. Il 5% del loro importo di PIA, (questo è l'importo che avrebbero ricevuto se avessero iniziato benefici al loro FRA).L'importo del beneficio è soggetto ad una riduzione se non hai ancora raggiunto la tua FRA. (82,5% della loro PIA sarà più di quello che avrebbero ottenuto se avessero iniziato a beneficiare all'età di 62 anni, per cui questa regola è in atto per proteggere un coniuge superstite da un reddito sempre più basso se la loro altra metà ha iniziato i benefici all'età di 62 anni .) e avevano iniziato a beneficiare al FRA o più tardi
  • , voi come coniuge superstiti hanno diritto a ciò che il coniuge deceduto ha ottenuto, compresi tutti i ritardati crediti di pensione, soggetti a una riduzione se si pretende prima di raggiungere la tua FRA (o un coniuge superstite potrebbe raccogliere il proprio beneficio, se più grande).
Nota 1

: Se stai ricevendo anche i tuoi vantaggi, ottieni il maggior beneficio della vedova / vedovo o il tuo - non entrambi. Nota 2:

La pianificazione per determinare la tua FRA è leggermente diversa per i benefici del pensionamento rispetto ai benefici della vedova / vedovo. Se si inizia a beneficiare prima di raggiungere FRA e continui a lavorare, se i tuoi guadagni superano il limite dei guadagni della previdenza sociale, una parte dei tuoi benefici resterà indietro. Una volta raggiunta la FRA questa riduzione non viene più applicata e il tuo bene sarà ricalcolato per iniziare a ripagare la parte che è stata trattenuta.

Se il coniuge deceduto non avesse iniziato i benefici ... e morì prima di FRA

, allora come vedova (er) hai diritto al 100% del PIA del coniuge deceduto se hai raggiunto la tua FRA. La prestazione di vedova (er) sarà ridotta se si inizia benefici prima della tua FRA. Ciò significa che se il coniuge passa all'età di 64 anni e non ha ancora iniziato a beneficiare, allora come vedova potrai ricevere quello che avrebbero ottenuto alla loro età 66 (supponendo che fosse la loro FRA e supponendo di aver raggiunto la tua FRA) . La maggior parte delle persone nate dal 1943 al 1954 ha un FRA di 66.

  • e sei morto a FRA o più vecchio
, tu come coniuge superstite ha diritto a qualunque cosa avreste ottenuto alla data della morte, inclusa l'applicazione di eventuali crediti pensionati ritardati, soggetti a una riduzione se non sei ancora FRA.
  • È chiaro come fango, non è vero? Come ho già detto, le regole sono complicate. Le regole di beneficenza vedova / vedovo sono state messe in atto quando era più comune avere un coniuge non lavorativo. Il punto delle regole era quello di assicurarsi che il sistema fornisse un reddito per un coniuge superstite che non avrebbe altra fonte di reddito da pensione.

Vantaggi delle vedove di previdenza sociale per gli ex coniugi

Se sei stato sposato con il tuo ex per almeno dieci anni e non sei rimasto prima di aver raggiunto l'età di 60 anni, potresti anche essere ammissibile per raccogliere una prestazione di vedova o vedovo di sicurezza sociale su un record di un ex coniuge defunto. Sì, puoi davvero. Anche se si erano rimpatriati.

Ad esempio, una vedova con cui ho lavorato ha avuto queste due opzioni:

Prendi un vantaggio vedova all'età di 60 anni di 18 e 180 anni all'anno, poi alla sua età 70 si trasferisce a suo vantaggio e ottiene $ 20, 304. < O poteva prendere la sua somma di vantaggio a partire dalla sua età di 62 a $ 10, 752 all'anno, e poi alla sua età 66 passare alla sua benefica vedova che sarebbe allora $ 24, 480 all'anno.

A prima vista, prendendo i soldi alla sua età 60 sembrava una buona idea, ma quando abbiamo proiettato la somma totale che avrebbe ricevuto per la sua aspettativa di vita, scegliendo l'opzione 2 fornirà più reddito di vita (almeno $ 30.000 più) e un reddito più adeguato all'inflazione all'età di 66 anni e oltre (supponendo che vive all'età di 86 o più tardi).

Prima di decidere quando iniziare i tuoi benefici per la previdenza sociale, puoi utilizzare un calcolatore di sicurezza sociale che può rappresentare i vantaggi delle vedove / vedove o consultare un pensionato che offre consigli su strategie di sicurezza sociale. La decisione giusta può significare maggiore sicurezza per voi durante i vostri anni di pensionamento.