Come fare l'inflazione e l'aspettativa di vita nella pianificazione pensionistica



Come utilizzare l'inflazione e la durata della vita Assunzioni

Nessuno sa veramente cosa sia l'inflazione o esattamente quanto tempo hanno bisogno dei loro soldi per durare. E se aveste fatto, allora, la pianificazione del pensionamento sarebbe stata facile. Poiché ogni situazione è unica, richiede l'uso di confronti storici e regole del pollice.

Esegui esempi di casi migliori e peggiori utilizzando supposizioni sull'inflazione, i tassi di rendimento e la durata della vita in pensione

Le variabili come il tasso di rendimento degli investimenti, l'aspettativa di vita, l'inflazione e la tua volontà di spendere il capitale hanno tutti un gigante impatto sulla quantità di denaro che calcoli che dovrai andare in pensione.

Per mostrare l'impatto che queste variabili hanno, si vuole sviluppare un caso migliore e un caso peggiore, come quello che vedi sotto. Negli esempi riportati di seguito, le risposte sono determinate utilizzando l'assistenza di fogli di calcolo e / o software di pianificazione pensionistica. Un calcolatore di reddito in linea di pensionamento può aiutare a eseguire un'analisi simile.

Esempio di caso

Supponiamo che hai bisogno di $ 50.000 all'anno per spendere oltre e al di là delle fonti di reddito garantite. Di seguito sono riportati i rimanenti ipotesi di caso:

  • tasso di inflazione del 2%
  • aspettativa di vita di 25 anni
  • 7% di rendimento degli investimenti
  • Okay spendere il capitale fino a niente

Il software ci dice che avrà bisogno quasi esattamente di 700.000 dollari per fornire questo $ 50.000 all'anno di reddito regolato dall'inflazione per 25 anni.

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Esempio di caso peggiore

Ancora una volta, supponiamo che hai bisogno di $ 50.000 all'anno al di sopra e al di là delle fonti di reddito garantite. Di seguito sono riportate le ipotesi di peggiore ipotesi:

  • tasso di inflazione del 4%
  • aspettativa di vita di 35 anni
  • investimento di 5%
  • si desidera mantenere $ 700k di capitale per passare insieme ai tuoi eredi > Ora il software dice che avrete bisogno di $ 1. 8 milioni per fornire lo stesso $ 50.000 per anno di inflazione adjusted reddito per 35 anni.

Quanti soldi dovrai ritirare?

La risposta nell'esempio precedente è probabile da qualche parte tra $ 700 e $ 1. 8 milioni.

Se la vera vita ti lancia una serie di circostanze che sono peggiori del caso peggiore, forse ancora di più.

Poiché non sapete cosa l'inflazione sarà in pensione, quale sarà il tuo tasso di rendimento, o per quanto tempo dovresti vivere, non puoi trovare una risposta

esatta . La prossima cosa migliore è trovare un insieme ragionevole di ipotesi e assicurarsi di rivalutare ogni pochi anni. Per aiutarti a determinare le giuste presunzioni da utilizzare e per fatturare con precisione le conseguenze fiscali, potresti voler chiedere l'assistenza di un pensionato qualificato e / o richiedere il tempo per leggere più libri sulla pianificazione del pensionamento.