Come un rimborso fiscale ti costerà più

Come un rimborso fiscale ti costerà di più

Quando la stagione fiscale viene in giro, questo suono è familiare? :

"Riconosco $ 3 000! Evviva! Mi piace ricevere un rimborso fiscale! “

Hmmm. È discutibile.

In molti casi, ottenere un rimborso fiscale dal governo può costare di più rispetto a modificare le ritenute fiscali in modo da non ottenere un rimborso.

La verità su come ricevere un rimborso fiscale

Se ricevi un rimborso fiscale, significa che hai pagato le tasse, il che significa che stai dando al governo un prestito a zero interessi.

Permettendo al governo di tenere il tuo denaro può essere una cattiva idea, ed è particolarmente insopportabile per le persone che portano il debito.

Se hai debiti - come un prestito studentesco, un pagamento per auto, un saldo sulla carta di credito o anche un'ipoteca - stai pagando l'interesse su quel debito. Ma stai dando contemporaneamente allo zio Sam un prestito senza interesse.

Quanto costa questo? Vediamo uno scenario ipotetico.

Applicazione del rimborso delle imposte: due scenari

Un anno, Sally riceve un rimborso fiscale di $ 3 000. Ciò significa che ha pagato le sue tasse di $ 250 al mese. Regola la ritenuta fiscale in modo che ciò non accada più.

Sally riceve ora un supplemento di $ 250 al mese nel suo stipendio.

Un anno dopo, Sally esegue un prestito di 15.000 dollari a un tasso di interesse dell'8%. I suoi pagamenti sono di $ 304 al mese per 60 mesi.

Sally applica il suo extra $ 250 al mese verso il suo prestito auto, facendo un pagamento mensile totale di $ 554.

Tenere la storia di Sally nella parte posteriore della tua mente. Ora, immaginiamo un secondo scenario:

Un anno, John esegue un prestito di 15.000 dollari in auto ad un tasso di interesse dell'8%. I suoi pagamenti sono di $ 304 al mese per 60 mesi, identici al prestito di Sally.

Un anno dopo, John riceve un rimborso fiscale di $ 3 000 e utilizza l'intero rimborso per effettuare un pagamento supplementare verso il suo prestito auto.

John fa un pagamento in più di 3 000 dollari ogni anno verso la sua auto.

Chi salva più soldi, Sally o John?

Uso del tuo rimborso fiscale verso il tuo debito non ti salva denaro

Sally spegne $ 1, 652 dai suoi pagamenti di interessi. Inoltre, la sua auto verrà pagata entro 30 mesi, invece di 60 mesi.

John rade solo $ 1, 342 dai suoi pagamenti di interessi. La sua auto viene pagata dopo 36 mesi.

In altre parole: John perde $ 300 e trascorre altri 6 mesi a pagare la sua auto, rispetto a Sally.

Sally riduce la durata del suo prestito a metà applicando un extra $ 250 al mese verso il suo prestito auto invece di sovraccaricare le sue tasse.

John perde 300 dollari donando al governo un prestito senza interessi e contemporaneamente pagando gli interessi sul suo debito.

Smettere di pagare le tue imposte

Se vuoi smettere di pagare troppo le tasse, ecco alcuni suggerimenti:

# 1:

Parlare con un consulente fiscale professionale per scoprire come ottenere meno soldi prelevati dal tuo stipendio anticipato. Il tuo consulente fiscale creerà un piano personalizzato alla tua situazione. # 2:

Calcola la differenza nel salario della tua casa dopo aver modificato le ritenute fiscali. Ad esempio: hai portato a casa $ 1, 500 per paycheck, e adesso ti porti a casa $ 1, 600 per paycheck. Questo significa che porti a casa un extra di $ 100 per paycheck.

# 3:

Imposta un trasferimento automatico di tale importo - in questo esempio, $ 100 - in un conto di risparmio. Usalo per rafforzare il tuo fondo di emergenza o utilizzarlo per pagare il debito. È importante notare che questo piano funziona meglio se impostate un trasferimento automatico settimanale o mensile per i soldi "extra" nel tuo stipendio. Se si finisce per sprecare quei soldi sui pettini, non sarai più vicino a rimborsare il debito.