Come i servizi di sottoscrizione possono rovinare il tuo budget



Come i servizi di sottoscrizione possono rovinare il budget

Ci sono così tanti servizi di abbonamento impegnativi in ​​questi giorni, tutti con tag di prezzi mensili abbastanza ragionevoli.

Hai la tua scelta tra i servizi di consegna dei pasti, i servizi di libri o audiobook, software per computer, abbonamenti di giochi, servizi di streaming musicale, consegna di abbigliamento e l'elenco continua.

I servizi di sottoscrizione sono ovunque si guardano e di solito pubblicizzano qualcosa di comodo.

Non hai bisogno di andare a fare shopping - basta avere un servizio di consegna dei pasti! Non è necessario andare alla biblioteca - basta sottoscrivere un servizio ebook mensile illimitato! Tutto per un prezzo accessibile ogni mese ... giusto?

Purtroppo, per quanto altrettanto convincente di queste offerte potrebbe suonare, i servizi di sottoscrizione possono distruggere un grave avaro sul tuo budget se non sei attento.

"Creazione di sottoscrizioni" accade facilmente

La spada a doppio taglio con servizi di abbonamento è che sono convenienti. Quasi troppo comodo. La maggior parte si rinnova automaticamente ogni mese, quindi se non controlli regolarmente le tue spese, probabilmente non ti rendi conto dell'impatto che hanno sul tuo budget.

Altre volte, gli abbonamenti possono accadere senza che noi sappiamo. Forse abbiamo pensato che stavamo optando per un sistema di pagamento un tempo, o forse i termini sono cambiati in un certo punto e non abbiamo mai notato. Peggio ancora, se siete sottoscritti a qualcosa, il prezzo potrebbe cambiare.

Se non si ottiene nient'altro da questo articolo, ricorda che la tua prima difesa per assicurarsi di stare in pista con il tuo budget sta seguendo le tue spese. Se lo sei, allora è probabile che tu non stia sperimentando la creazione di sottoscrizioni, o almeno sei solo iscritto a servizi che forniscono più valore di quanto costa.

Con quello fuori strada, guardiamo perché questi servizi probabilmente non forniscono quel valore.

Perché i servizi di sottoscrizione non sono il grande affare che sono fatti per essere

Quale cosa vorresti fare: paga $ 120 in anticipo per avere un anno di accesso alla musica in streaming o pagare 10 dollari ogni mese per un anno ?

La maggior parte delle persone sceglierà l'opzione di $ 10 per mese perché sembra più conveniente. Non è così schiacciante. Forse non hai 120 dollari da spendere in questo momento, ma $ 10 è perfettamente eseguibile.

È quasi come utilizzare la tua carta di credito per acquistare cose che non puoi permettersi in questo momento. Non hai 200 dollari per quella nuova borsa, ma la tua carta di credito,

e

devi pagare solo i pagamenti minimi ogni mese per pagarlo. Che affare! Questo è il modo di guardare come utilizzare una carta di credito e lungo le stesse righe, i pagamenti mensili ricorrenti possono essere il modo peggiore per pagare le cose. Purtroppo, i servizi mensili sono bancari su questo pensiero a breve termine e il pensiero a breve termine non è mai buono per le tue finanze.

Quindi continui a firmare per questi servizi - $ 10 al mese qui, $ 15 al mese, $ 50 al mese qui - perché separatamente, non sembra molto. Ma prima o poi ti ritrovi a pagare più di quanto pensi. A questo punto, forse è stato meglio andare con il modello "pay upfront". Le sottoscrizioni mensili possono facilmente uscire dal momento in cui vengono presentate opzioni come pagare $ 600 in anticipo per un anno contro un prezzo mensile inferiore di $ 50. In questo contesto, $ 50 sembra un grande affare, ma quando si riduce all'immagine più grande, tutte le offerte di $ 50 che hai sottoscritto possono costare una tonnellata a lungo termine.

Come i servizi di abbonamento ti possono costare più di quanto tu pensi

Dimentichiamo che ci è un'opzione di pagamento annuale per un secondo. Alcuni servizi, come Netflix, non ne offrono neppure uno: offrono semplicemente una carica ricorrente mensile sulla tua carta. Se è così, potresti non aver addirittura calcolato quanti soldi ti costano un servizio all'anno poiché non è stato incastrato in quel modo sulle tue dichiarazioni.

Dici che rimani abbonato a Netflix per 5 anni al prezzo standard di $ 10 / month.

Questo è $ 120 / year, e in 5 anni, avrai pagato $ 600. Non male, considerando le bollette via cavo possono entrare nelle centinaia di dollari ogni mese, giusto?

Bene ... prendiamo un approccio di grande immagine qui. Cosa succede se hai mantenuto tale abbonamento in tutta la strada per andare in pensione? Questa è una spesa di $ 120 / anno che dovrai tener conto dei risparmi.

La regola di 25 è popolare per valutare quanti soldi dovrai risparmiare in pensione: 25 x la tua spesa annua. In questo caso, 25 * 120 = $ 3 000. Ciò significa che è necessario risparmiare $ 3 000 solo per coprire il tuo abbonamento Netflix in pensione.

Che cosa succede se sei abbonato a diversi servizi che totali 100 dollari al mese? 25 * 1, 200 = $ 30, 000 che devi risparmiare per coprire quelle spese in pensione. Guardandolo da questa prospettiva può darti molta comprensione di quanto costi veramente ti costano, specialmente in termini di libertà.

Un altro modo di guardarlo - Costo Opportunità

Forse non sei interessato a risparmiare per la pensione o l'idea di dover risparmiare un extra di $ 3 000 o $ 30 000 non è un grosso problema per te .

C'è un altro modo per guardare la tua spesa: quanto potresti guadagnare se hai investito il denaro invece. In altre parole, qual è il costo dell'opportunità di spendere 10 o 100 dollari al mese rispetto a investirlo sul mercato?

Potrebbe non pensare che investire $ 10 al mese vale la pena, ma guardiamo a cosa succede se hai provato, utilizzando un calcolatore mensile di interessi composti. Supponendo che si comincia con un saldo di $ 10 e investe 10 dollari ogni mese per 30 anni, se i tuoi soldi sono cresciuti ad un tasso di interesse del 7 per cento, avrai un totale di $ 12.280.887 alla fine di quei 30 anni. Non suona meglio di dover risparmiare un extra $ 3 000?

Che cosa accadrebbe se avrai iniziato con $ 100 e continui a contribuire $ 100 al mese sotto i medesimi termini? Avresti finito con $ 122, 808. 75 dopo 30 anni. La maggior parte delle persone avrebbe piuttosto un tipo di crescita che spende $ 1, 200 ogni anno.

Cosa fare invece

Dopo aver letto quegli esempi, dovresti capire come i servizi di sottoscrizione orribili possono essere sia al budget corrente che alla spesa e alla tua crescita futura.

La buona notizia è che la maggior parte dei servizi non dispongono di contratti, il che significa che sei libero di annullare in qualsiasi momento che desideri. Sì, avresti già speso centinaia di dollari, ma non lasciate che un costo sprofondato entri nel modo migliore per migliorare il tuo futuro finanziario.

Annulla tutte le sottoscrizioni che non rientrano nel tuo budget o che non utilizzano spesso e esamini criticamente quelli che ti piace.

Chiediti se il prezzo è giustificato dal tuo utilizzo. Ad esempio, se paghi 100 dollari al mese per un servizio di consegna dei pasti, ti impedisce di mangiare fuori in ristoranti? Vorresti effettivamente spendere di più sul cibo

senza

il servizio? Se è così, pensate a mantenerlo.

Inoltre, se si dispone dell'opzione, il pagamento anticipato è di solito più economico perché gli sconti sono offerti per il pagamento in pieno in quanto è più favorevole per il fornitore di servizi. Preferirebbero ricevere un pagamento completo di un pagamento mensile più piccolo. Questo è comune nel caso dell'assicurazione auto.

Quindi, se capita di vedere un servizio di cui sei interessato o se puoi passare a un pagamento un tempo, considera fortemente la possibilità di bilanciare e pagare l'importo più grande, soprattutto se ti farà risparmiare denaro lunga corsa. Infine, è una buona idea assicurarsi di non avere il servizio uguale o simile gratuitamente altrove. Se stai lottando per risparmiare denaro e pagare il debito e avere bisogno della stanza extra di wiggle nel tuo budget, vale la pena di fare un taglio temporaneo annullando la sottoscrizione e l'andando per un'opzione libera. Ad esempio, forse hai Netflix, Audible, Spotify o un appartenenza a palestra. Alternative gratuite sarebbero affittare stagioni di spettacoli televisivi e filmati presso la tua biblioteca, prendere in prestito libri dalla biblioteca, ascoltare la radio in linea o sottoscrivere podcast musicali, camminare, correre o fare esercizi di peso corporeo che non richiedono apparecchiature.

In qualsiasi modo, ogni volta che ridurrà la quantità di denaro che uscirete ogni mese, crei più spazio nel tuo budget per i tuoi obiettivi, e ridurrà quanti soldi hai bisogno per sostenere quella spesa in futuro anni.