Le strategie legacy annuity

Le strategie legacy annuity

Come un mio ottimo amico che vende l'assicurazione sulla vita dice: "Uno di uno di noi sta per morire. "Un oratore motivazionale non lo è, ma la sua affermazione è brutalmente fattuale e un ricordo della nostra mortalità in sospeso. Se hai qualche ricchezza da lasciare come eredità, pensa a ciò che accadrà a quella ricchezza, quando contemplerai la propria mortalità. Molti miei clienti mi dicono che potrebbero imporsi meno se i loro eredi fanno un centesimo e spenderanno ogni ultimo dollaro guadagnato da soli.

Capisco quel sentimento, ea volte le mie due figlie adolescenti mi spingono a contemplare lo stesso tipo di futuro obiettivo pensionistico. Tuttavia, sempre più persone vogliono lasciare i soldi ai loro eredi e beneficiari e vogliono strutturare quella eredità per distribuire il denaro ai propri termini. Alcuni lo chiamano il metodo ultimo di controllare dalla tomba, e alcuni lo pensano come salvare i loro eredi da soffiare il denaro in modo frivolo.

Gli addestratori a vantaggio della morte sono opzioni legacy

Anche se le rendite sono effettivamente classificate come polizze di assicurazione sulla vita, l'importo del bene di morte non passa l'imposta esente agli eredi come l'assicurazione sulla vita di diritto.

Alcune rendite differite come variabili, indicizzate o fisse offrono la possibilità di aggiungere un pilota di reddito a beneficenza a morte alla politica al momento dell'applicazione.

Un pilota di reddito per la morte è una garanzia contrattuale allegata a una politica. Ha una percentuale di crescita annua per un determinato periodo o tempo o fino alla morte (a seconda della politica). La quantità accumulata da questa percentuale di crescita può essere utilizzata solo come parte di una prestazione di morte. Questo è un calcolo completamente separato all'interno della politica di rendita e non può essere trasferito o acceduto in una somma forfettaria mentre sei vivo.

Lasci i beneficiari una somma forfettaria o un'eredità di flusso di reddito

Molti dei miei clienti sono sicuri di non lasciare i loro eredi e beneficiari una grande somma forfettaria di dollaro. Possono sentire gli eredi non possono gestire la somma in modo responsabile, o la loro necessità di controllare la situazione è la questione. Qualunque sia la ragione, distribuire l'eredità nel tempo è sicuramente in crescita nella popolarità come un modo contrattuale per controllare le cose dalla tomba. I freak di controllo si rallegrano!

Ho sempre scherzato che i tuoi eredi stanno per presentarsi al tuo funerale in una Ferrari o Lamborghini indipendentemente dai tuoi desideri.L'unica cosa che puoi fare è assicurarsi che stanno facendo pagamenti su di esso e non comprando l'auto esotica con una somma forfettaria.

Lasci i beneficiari una durata dei pagamenti

Le rendite immediata dei singoli premi (SPIA) e la longevità pensionistica (aka: redditi differiti di reddito - DIA) sono i prodotti di reddito più efficienti utilizzati per la trasmissione di eredità ai tuoi eredi.

Invece di lasciare una somma forfettaria, puoi impostare una vincita di vita congiunta con i tuoi beneficiari in modo da ricevere un reddito per tutta la vita. È una dichiarazione di eredità abbastanza potente per avere un mensile o annuale (a seconda di come si è impostato) vapore reddito per la vita del beneficiario. Suggerisco la maggior parte chi sceglie questa strategia di streaming legacy per allegare contrattualmente un COLA (Cost of Living Adjustment). Aumento del pilota al reddito ogni anno. È possibile scegliere un aumento annuo percentuale al flusso di reddito al momento dell'applicazione. Di solito consiglio un COLA del 3%, il che significa che il flusso di reddito aumenterà ogni anno del 3% per la vita del beneficiario.

Altre strategie legacy

Sono orgoglioso di utilizzare solamente le garanzie contrattuali di politiche di rendita per fare le mie raccomandazioni. Questa disciplina unica mi distingue da molti agenti e ho sviluppato strategie uniche basate su queste garanzie contrattuali.

Strategie come il mostro Legacy Income (LIM) e il LVD (Leveraged Legacy Doubler) sono utilizzati per risolvere specifici obiettivi di pianificazione.

Quando piani la tua eredità, pensa a come vuoi lasciare i soldi ai tuoi eredi. Con quella domanda risposto, forse una strategia di rendita personalizzata potrebbe essere la soluzione più adatta ai tuoi obiettivi specifici.