Le strategie di rendimento delle rendite

Per le scadenze di rendimento

Le rendite possono essere scalate per reddito o rendimento.

La maggior parte degli investitori ha familiarità con il metodo di scalare i CD e le obbligazioni per scaglionare le scadenze. In questo modo, è possibile che i soldi venissero liberati dalle spese di consegna su base annuale. La ragione principale per le strategie laddering è tipica a causa dei tassi di interesse e del possibile vantaggio degli aumenti potenziali. Nessuno, nemmeno i cosiddetti "esperti", può predire correttamente i movimenti dei tassi di interesse, per cui le strategie di scalabilità sono un modo prudente ed efficace per affrontare il tasso di interesse sconosciuto.

I ladri di rendita MYGA producono una resa simile ai CD.

Le rendite a tasso fisso (aka MYGAs - Annuities di garanzia multi yield) funzionano in modo simile ai CD. Un tasso fisso è un tasso garantito che dura per un determinato periodo di tempo. Non ci sono commissioni annuali con rendite a tasso fisso e le tariffe di rescissione diminuiscono annualmente nel periodo contrattuale. La principale differenza tra un CD e un'aliquota a tasso fisso (MYGA) è che gli interessi annui crescono e i composti si ritardano in un MYGA quando vengono utilizzati in un account non IRA (non qualificato). Devi pagare le tasse sugli interessi ogni anno sui CD in un conto non IRA.

Una scala comune di rendimento a tasso fisso sarebbe una strategia di 3, 4 e 5 anni.

Ad esempio, se avessi $ 300.000, tu avresti posto $ 100.000 nelle rendite a tasso fisso di 3 anni, 4 anni e 5 anni. Questi tipi di rendite fisse non hanno tasse e la resa è garantita. Poiché il denaro è dovuto oltre il periodo di addebito, è possibile prendere in prestito tutti i fondi e pagare le tasse sugli interessi, oppure trasferirlo ad un'altra rendita e continuare a deferire le tasse.

Ho creato quello che chiamo "Scaletta fissa mista".

Si tratta di una combinazione delle rendite a tasso fisso (MYGAs) e delle rendite indicizzate fisse (FIAs) e ha la possibilità di un rendimento complessivo leggermente superiore a causa del potenziale opzione di indice della porzione FIA ​​della scaletta.

Che cosa è un'annualità di indice fisso o FIA?

È anche indicato come un'indennità indicizzata. Questo tipo di rendita protegge completamente il tuo principale, ma ha anche un componente di crescita attaccato ad un'opzione di chiamata su un indice (in genere S & P 500). Le annuità indicizzate sono state introdotte nel 1995 e progettate per competere con i ritorni CD.

Le rendite di rendimento per il reddito sono un po 'di un nuovo concetto per la maggior parte degli investitori.

Annuità sono state originariamente messe sul pianeta (già nei tempi romani) per fornire un reddito garantito.Le rendite di rendimento per il reddito possono essere strutturate in molti modi. Diamo un'occhiata a un paio di scalini di rendita che forniscono un reddito continuo:

La scala di rendita annuale utilizza SPIA.

La Scala di Lifetime comporta l'acquisto di un singolo Prestito Immediato Premium (SPIA) per un periodo di tempo specifico. La strategia è stata progettata per catturare i tassi di interesse mentre sorgono (speriamo), in combinazione con l'aspettativa di vita dell'annunciante (beneficiario) che diminuisce con il tempo.

Ecco un esempio comune: una persona con $ 500.000 vogliono garantire un flusso di reddito a vita, ma è preoccupato che i tassi di interesse siano bassi e che potrebbero salire in futuro. Un'efficace Scala di Lifetime includerebbe l'acquisto di annualmente un singolo Prestito Immediato Premium (SPIA) di $ 100.000 ogni anno per 5 anni. Anche se i tassi rimangono gli stessi durante quel periodo di tempo, i pagamenti successivi saranno più elevati in base all'età dell'annulazione al momento dell'acquisto. Se i tassi aumentano la vincita sarà ancora più alta.

La data di scadenza Stairstep Ladder utilizza DIA.

Questo tipo di scaletta coinvolge le rendite della longevità (vale a dire i redditi differiti di reddito - DIA) e comincia il reddito a diversi intervalli. La strategia di Target Date Stairstep La scala ladder è tipicamente utilizzata per combattere l'inflazione futura avendo diversi flussi di reddito di vita che si accendono nelle date future specifiche.

Un esempio di questo potrebbe essere un uomo di 60 anni con 400.000 dollari allocato per coprire l'inflazione futura. Quattro annuità distinte di vita (DIA) sarebbero state acquistate. Uno per iniziare all'età di 65, 70, 75 e 80. Il reddito da reddito è basato principalmente sulla vostra aspettativa di vita al momento in cui il flusso di reddito è attivato, in modo da invecchiare i pagamenti sono calcolati più in alto. Ogni DIA successiva pagherebbe ad un tasso più alto

Mettere da parte i CD e le obbligazioni, le rendite sono ora re della scala.

Ci sono molte altre strategie laddering che ho sviluppato e implementare con i miei clienti. Il laddering delle rendite ha senso e è una strategia prevedibile e solida a causa delle garanzie contrattuali e del fatto che è possibile risolvere per le quantità esatte necessarie.